מהי משכנתא צמודת מק"מ?

במסלול זה הריבית מתקבעת למשך שנה ולאחר שנה, הריבית משתנה.

מק"מ הוא סוג של איגרת חוב ממשלתית. בנק ישראל מנפיק אותו לציבור עבור הממשלה. מדי חודש מונפק מק"מ חדש, שמשך החיים שלו הוא שנה.

הסיבה לזמן הנקוב הינה משך הזמן של איגרת החוב בעצמה. נקודת היציאה של איגרת החוב במק"מ הינו שנה ולכן כל שינוי בנקודת היציאה הנ"ל יגרום לשינוי בריבית מסלול זה.

בדומה לריבית הפריים שמשתנה בהתאם לשינוי בריבית בנק ישראל, גם המק"מ מושפע מהשינוי של ריבית זו. כאשר ריבית בנק ישראל תרד, הריבית על המק"מ יורדת גם היא.
מרבית האנשים יודעים מה זה מק"מ או שמעו על המונח הזה בצורה כזו או אחרת במהלך חייהם, אך אינם מקשרים אותו ללקיחת משכנתא.
מסלול זה אינו נפוץ בקרב כל הבנקים (ניתן לקבל מסלול זה בבנק לאומי, בנק ירושלים ובנק איגוד).

יתרונות המסלול :

⚓ מאחר ומקבעים את הריבית לשנה, לא יחול שינוי על הריבית במידה והיא תעלה.
⚓ קרן ההלוואה אינה מוצמדת למדד המחירים לצרכן ובכך תורם להפחתה משמעותית של הקרן בכל חודש.
⚓ מאחר והריבית מתקבעת למשך שנה, ההעמסה על הקרן לא עולה ובכך החזר החודשי נשאר קבוע למשך שנה לפחות.
⚓ במסלול זה לא קיימים הפרשי היוון במידה ומעוניינים לפרוע את ההלוואה טרם סיום המועד שהוגדר בעת חתימת החוזה.

חסרונות המסלול :

⚓ קצב שינוי הריבית גבוהה יחסית (אחת לשנה) יחסית למסלולים ממשפחת הריביות המשתנות (בין 2-15 שנים), הריבית יכולה לעלות ואיתה גם ההחזר החודשי.
⚓ מסלול זה מוגבל מאחר והוא נמצא תחת קטגוריה של ריבית משתנה. בהתאם לחוקי הרגולציה, ניתן לקחת עד שליש בהלוואה בריבית משתנה (מוריד מנתח הפריים).

מתי נכון להשתמש במסלול זה :

⚓ במידה ואתם צופים הכנסה של סכום כסף בזמן הקרוב – בינוני.
⚓ במידה ואתם אוהבי סיכון ומחפשים לקבע את הסיכון למשך שנה.
⚓ במידה ואתם יודעים "לחיות בשלום" עם עליה בהחזר החודשי שתתקבע למשך שנה.
⚓ במידה וההצעה על מסלול הפריים גבוהה יותר מההצעה על מסלול זה.

צריכים משכנתא חדשה?
רוצים שנבדוק לכם את המשכנתא הקיימת ללא עלות?

צרו קשר עוד היום 📲 050-4712336 ונקבע פגישת ייעוץ ללא עלות וללא מחויבות!

מאור מלכה – יועץ משכנתאות פרטי
מנהל עסקים MBA | ייעוץ ופיתוח ארגוני MA