שלושה טיפים סופר חשובים שיחסכו לכם המון כסף במשכנתא
31 במאי 2020
מיחזור משכנתא – מתי כדאי ולמה?
25 ביוני 2020
מהי תכנית מחיר למשתכן?
מחיר למשתכן זוהי תכנית הדגל של האוצר בניסיון לסייע לזוגות צעירים להגיע ליעד הנכסף – רכישת דירה.
קצת היסטוריה…
ממוצע המשכורות בישראל לרכישת דירה עומד כיום על – 150 משכורות בממוצע!
אם נסתכל קצת על ההיסטוריה נראה שלא צריך ללכת יותר מידי רחוק, בשנת 1961 נדרשו 3.4 שנות עבודה לרכישת דירה, בשנת 1971 – 4.1 שנות עבודה, בשנת 1976 – 4.5 שנות עבודה ובשנת 1979 – 8.4 שנות עבודה
מהמחצית השנייה של שנת 2008 נצפו עליות עקביות ומשמעותיות במחירי הדירות שהעלו את המדד אל מעל 100 משכורות לראשונה מזה 30 שנה.
במחצית הראשונה של שנת 2011 בגובה של 134 משכורות לדירה ממוצעת.
נחזור לתכנית…
לא פעם אני נשאל ע"י הזוכים המאושרים:
"מהו שווי הדירה בפועל? מתי מחשבים לפי הערכת שמאי ומתי לפי מחיר חוזה?"
"מהו אחוז המימון שאנחנו צריכים? מהו ההון העצמי הנדרש?"
אמנם הממשלה מאפשרת אלטרנטיבה בשוק הדיור, אך היה עוזר מאוד אם למיזם הזה הייתה מתלווה מערכת הסברה לעניין המשכנתאות.
פה אנחנו נכנסים לתמונה – אנחנו נעשה לכם סדר בתחום המשכנתאות במחיר למשתכן, נתחיל?
הנחיית בנק ישראל בנוגע לרכישת נכס יחיד הינה, 25% הון עצמי ממחיר המכירה והשלמה של 75% בצורת מימון של הבנק למשכנתאות.
בדוגמה מספרית, ברכישה של נכס בשווי 1,000,000 ש"ח, אנו נידרש להמציא הון עצמי של 250,000 ש"ח ואת השאר – 750,000 ש"ח נגייס מהבנק. עד פה הכל ברור.
אז איך זה באמת עובד?
כחלק מהעזרה של האוצר, בנק ישראל הנחה את הבנקים לפעול על פי התנאים הבאים:
1. סכום ההון העצמי שנדרש להמציא הוא לפחות 100,000 ש"ח.
2. ע"פ התקנות, אחוז המימון שאותו ניתן יהיה לקבל מהבנק עדיין עומד על 75%, רק שבמקרה זה, הם יכולים להוות עד 90% מהשווי הנקוב בחוזה!
3. בישובים מזכים, ניתן מענק שמתווסף להון העצמי שלכם!
בדוגמה מספרית, במידה ומשפחה רכשה דירה במסגרת מחיר למשתכן, שעל פי חוזה שוויה הוא 1,000,000 ש"ח.
עכשיו ניקח את הגדרת בנק ישראל לפיה כאמור נידרש להעמיד 100,000 ש"ח, זאת אומרת שנצטרך מימון מהבנק של 900,000 ש"ח.
כאן נכנסת הטבת המחיר למשתכן – שווי הנכס במחיר השוק (לפי הערכת שמאי) הינו 1,200,000 ש"ח.
אז איך יעבוד חישוב המימון הנדרש?
בתמחור שמאי לשווי דירה שעד 1,800,000 ש"ח, הבנק מתייחס למחיר 1,800,000 ש"ח.
ולכן, אחוז המימון מתייחס להערכת שמאי. מכאן, אחוז המימון אותו נידרש לקחת מהבנק הינו 50% = 900,000/1,800,000
איך הדבר תורם לנו בתור רוכשים? ככל שאחוז המימון שאותו אנו צריכים מהבנק נמוך יותר כך הריביות שנקבל יהיו טובות יותר!!!
מה קורה כאשר ערך הדירה הינו מעל 1,800,000 ש"ח?
הבנק יתייחס למחיר הנקוב בחוזה בלבד ולא קיימת התייחסות להערכת שמאי.
צריכים משכנתא חדשה?
רוצים שנבדוק לכם את המשכנתא הקיימת ללא עלות?
צרו קשר עוד היום 📲 050-4712336 ונקבע פגישת ייעוץ ללא עלות וללא מחויבות!
מאור מלכה – יועץ משכנתאות פרטי
מנהל עסקים MBA | ייעוץ ופיתוח ארגוני MA
חבר התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל
עקבו אחרי התכנים שלנו בפייסבוק
