מהו מסלול ריבית קבועה לא צמודה ?

ריבית קבועה לא צמודה היא ריבית אשר בעת לקיחת ההלוואה, מתקבעת לאורך כל התקופה. בנוסף ריבית זו אינה מוצמדת למדד המחירים לצרכן, נתון שממקם מסלול זה בעדיפות גבוהה כאשר הריבית במשק נמוכה.

אחת הסיבות העיקריות שנרצה לקחת מסלול זה בעת שהריבית במשק נמוכה, היא על מנת לקבע את המצב הנתון.

במסלול זה הריבית גבוהה יותר מאשר במסלול המקביל עם הצמדה למדד.
הסיבה להפרש הריבית היא גילום האינפלציה שהבנקים חוזים שתהיה לאורך תקופת ההלוואה.

יתרונות המסלול :

⚓ מאחר וקרן ההלוואה אינה מוצמדת למדד המחירים לצרכן, היא יורדת החל מהחודש הראשון באחוז גבוהה ביחס למסלולים אחרים.

⚓ מאחר והריבית קבועה וידועה מראש, ניתן לדעת באופן וודאי את ההחזר החודשי ללא כל הפתעות והצמדות בדרך.

⚓ כפי שצינתי, הקרן אינה מוצמדת למדד ולכן, גם במצבי קיצון בכלכלה, הן הגלובלית והן בישראל, לא תהיה השפעה כלל על ההלוואה – לטוב ולרע.

חסרונות המסלול :

⚓ מאחר ולא קיים סיכון במסלול זה, הבנקים מוסיפים את תחזית האינפלציה ומעמיסים אותה על הריבית ולכן הריבית גבוהה יותר ממסלולים אחרים.

⚓ בניגוד למסלולים אחרים שבהם ההחזר החודשי מתחיל נמוך ועולה עם תקופת ההלוואה, במסלול זה ההחזרים החודשיים התחלה גבוהים יותר.

⚓ קיים סיכון של תשלום עמלות היוון בעת רצון לפרוע את ההלוואה טרם זמנה, הקנס תלוי בהשוואת גובה הריבית שקיימת בשוק בעת הרצון לפרוע את ההלוואה, לריבית בעת לקיחת ההלוואה.

מתי נרצה לקחת מסלול זה ?

⚓ כפי שכבר הבנתם, נרצה להעמיס על מסלול זה אחוזים גבוהים יותר של משכנתא כאשר הריבית במשק נמוכה. הסיבה טמונה ביתרון המסלול לקבע את התנאים בריבית לאורך כל תקופה ההלוואה ובכך לאפשר יציבות.
⚓ בזמן לקיחת ההלוואה, כאמור, הבנקים חוזים אינפלציה לפי הערכתם ובהתאם קובעים את הריבית שהם יכולים לתת. במידה ויש ביכולתכם לצפות עליה גבוהה יותר של המדד לאורך תקופת ההלוואה, מומלץ לכם לבחור במסלול זה.

צריכים משכנתא חדשה?
רוצים שנבדוק לכם את המשכנתא הקיימת ללא עלות?

צרו קשר עוד היום 📲 050-4712336 ונקבע פגישת ייעוץ ללא עלות וללא מחויבות!

מאור מלכה – יועץ משכנתאות פרטי
מנהל עסקים MBA | ייעוץ ופיתוח ארגוני MA